[도서 추천] "부자 아빠의 금·은 투자 가이드 - 마이클 맬로니 - 로버트 기요사키" 책 핵심 정리 리뷰

이 책은 금과 은 투자의 중요성과 투자 방법, 그리고 경제 위기 속에서 금과 은이 어떻게 자산을 지켜 주는지에 대한 통찰을 제공합니다.

1부: 왜 금과 은인가?

• 화폐의 역사: 저자는 물물 교환부터 시작된 화폐의 역사를 설명하며, 금과 은만이 수천 년 동안 '진짜 돈'으로서 가치를 유지해왔다고 주장합니다. 역사적으로 종이 화폐는 과도하게 발행되어 가치를 잃었고, 사람들은 언제나 금과 은으로 돌아섰다는 것입니다. 고대 문명부터 현대에 이르기까지, 금과 은은 교환 매개체, 가치 저장 수단, 그리고 신뢰할 수 있는 자산으로서의 역할을 해왔습니다. 이와 대조적으로, 종이 화폐는 발행 기관의 신용에 의존하며, 경제 상황이나 정부 정책에 따라 가치가 변동될 수 있습니다.

• 경제 사이클과 금, 은: 책은 경제 호황과 불황이 반복되는 사이클 속에서 금과 은이 어떤 역할을 하는지 분석합니다. 불황기에는 주식과 부동산 가격이 하락하는 반면, 금과 은은 안전 자산으로 여겨져 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 이는 투자자들이 불확실한 시기에 상대적으로 안전한 자산으로 자금을 이동 시키기 때문입니다. 금과 은은 이러한 경제적 변동성 속에서 포트폴리오의 안정성을 높이는 역할을 합니다.

• 정부의 통화 정책: 저자는 정부의 통화 정책, 특히 양적 완화 정책이 인플레이션을 초래하고 종이 화폐의 가치를 하락 시킨다고 비판합니다. 양적 완화는 중앙은행이 경제를 활성화하기 위해 대량의 돈을 찍어내는 정책인데, 이는 통화 가치 하락과 물가 상승으로 이어질 수 있습니다. 이러한 상황에서 금과 은은 인플레이션에 대한 헤지(위험 회피) 수단으로서의 역할을 하며, 구매력을 유지하는 데 도움을 줍니다.

• 금과 은의 희소성: 금과 은은 지구상에 한정된 양만 존재하기 때문에 희소성이 높습니다. 반면, 종이 화폐는 정부가 필요에 따라 얼마든지 더 찍어낼 수 있습니다. 이 희소성 때문에 금과 은은 장기적으로 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 특히, 새로운 금과 은의 발견량이 감소하고 산업 수요가 증가함에 따라, 이들의 희소성은 더욱 부각될 수 있습니다.

• 기축 통화의 변화: 미국 달러가 세계 기축 통화이지만, 저자는 과도한 부채와 통화량 증가로 인해 달러의 지위가 흔들릴 수 있다고 경고합니다. 달러의 가치가 하락하면 금과 은의 가치는 더욱 상승할 가능성이 큽니다. 이는 국제 무역 및 금융 시스템에서 달러의 역할이 축소됨에 따라, 대체 자산으로서 금과 은의 매력이 부각될 수 있기 때문입니다.

2부: 금과 은 투자 방법

• 금과 은의 다양한 형태: 금과 은에 투자하는 방법은 다양합니다. 실물 자산인 금화, 은화, 금괴, 은괴를 직접 구매할 수도 있고, 금/은 ETF(상장지수펀드)나 금광 회사 주식에 투자할 수도 있습니다. 각 투자 방식은 장단점이 있으므로, 투자자의 목표와 상황에 맞게 선택해야 합니다.

• 실물 vs. 지분: 실물 자산은 직접 소유하는 형태이므로 보관에 주의해야 하지만, 경제 위기 시에 가장 안전한 투자처가 될 수 있습니다. ETF나 주식은 비교적 쉽게 거래할 수 있지만, 실물 자산만큼 안전하지는 않습니다. 실물 자산은 소유자가 직접 통제할 수 있으며, 금융 시스템의 불안정성으로부터 자유롭다는 장점이 있습니다. 반면, ETF나 주식은 유동성이 높고 거래가 간편하지만, 시장 변동성이나 발행 기관의 위험에 노출될 수 있습니다.

• 금화와 은화: 금화와 은화는 다양한 종류가 있으며, 각각의 역사와 희소성에 따라 가치가 다릅니다. 대표적인 금화로는 미국의 '이글' 금화, 캐나다의 '메이플 리프' 금화가 있고, 은화로는 미국의 '실버 이글', 캐나다의 '실버 메이플 리프' 등이 있습니다. 이러한 금화와 은화는 수집 가치와 투자 가치를 동시에 지니고 있을 수 있으며, 특정 연도에 발행된 희귀 주화는 높은 프리미엄이 붙기도 합니다.

• 금괴와 은괴: 금괴와 은괴는 순수한 금과 은을 덩어리 형태로 보관하는 것으로, 대량으로 금과 은에 투자하기에 적합합니다. 금괴와 은괴는 일반적으로 순도와 무게가 보증 되며, 거래 비용이 비교적 낮아 효율적인 투자 수단이 될 수 있습니다. 하지만, 보관 및 운송에 대한 추가적인 고려가 필요합니다.

• ETF 및 주식: 금/은 ETF는 금과 은 가격에 연동되는 펀드로, 주식처럼 쉽게 거래할 수 있습니다. 금광 회사 주식은 금 가격 상승 시 수익을 기대할 수 있지만, 회사 경영 상황에 따라 주가가 변동 될 수 있습니다. ETF는 다양한 투자자들이 금과 은 시장에 참여할 수 있도록 하며, 포트폴리오 다각화에 기여할 수 있습니다. 금광 회사 주식은 금 가격 뿐만 아니라 회사의 운영 성과, 정치적 리스크 등 다양한 요인에 의해 영향을 받습니다.

• 투자 시기 및 비중: 저자는 분산 투자의 중요성을 강조하며, 금과 은을 포트폴리오의 일부로 편입할 것을 권장합니다. 투자 시기는 경제 상황과 개인적인 판단에 따라 결정해야 하지만, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다. 금과 은은 다른 자산과의 낮은 상관 관계를 가지므로, 포트폴리오에 추가함으로써 전체적인 위험을 감소 시키고 안정성을 높일 수 있습니다.

3부: 경제 위기에 대비하는 금과 은

• 다가오는 경제 위기: 저자는 현재의 경제 상황이 심각하며, 가까운 미래에 큰 경제 위기가 닥칠 수 있다고 경고합니다. 과도한 부채, 통화량 증가, 부동산 거품 등이 위기의 징조라는 것입니다. 이러한 요소들은 금융 시스템의 불안정을 초래하고, 광범위한 경제적 혼란을 야기할 수 있습니다.

• 금과 은의 역할: 경제 위기가 닥치면 주식, 부동산 등 다른 자산의 가치가 급락할 수 있지만, 금과 은은 안전 자산으로서 가치를 유지하거나 오히려 상승할 가능성이 큽니다. 이는 투자자들이 안전한 피난처를 찾게 되면서 금과 은에 대한 수요가 증가하기 때문입니다.

• 자산 배분 전략: 저자는 경제 위기에 대비하여 금과 은 외에도 현금, 부동산, 주식 등 다양한 자산에 분산 투자할 것을 권장합니다. 개인의 상황과 투자 목표에 따라 적절한 자산 배분 전략을 수립해야 합니다. 분산 투자는 특정 자산에 대한 의존도를 낮추고, 다양한 경제 환경에서 안정적인 수익을 추구하는 데 도움을 줍니다.

• 위기 속 기회: 경제 위기는 파괴적인 결과를 가져올 수 있지만, 동시에 저렴한 가격에 우량 자산을 매수할 수 있는 기회가 되기도 합니다. 금과 은에 투자하여 현금을 확보하고, 위기 후에 저평가된 자산을 매수하는 전략을 고려해 볼 수 있습니다. 이는 장기적인 관점에서 자산을 증식 시키는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

• 정부 정책의 변화: 경제 위기 시에는 정부 정책이 급격하게 변할 수 있습니다. 저자는 정부의 통화 정책 변화에 주의를 기울이고, 금과 은 투자를 통해 이러한 변화에 대비해야 한다고 강조합니다. 정부의 정책 변화는 금융 시장에 큰 영향을 미치며, 투자자들은 이러한 변화에 신속하게 대응할 수 있어야 합니다.

4부: 금과 은 투자 시 유의 사항

• 보관 문제: 실물 자산인 금과 은을 구매할 경우 안전하게 보관하는 것이 중요합니다. 은행의 안전 금고를 이용하거나, 전문 업체의 보관 서비스를 이용할 수 있습니다. 보관 비용, 보험 가입 여부, 접근성 등을 고려하여 최적의 보관 방법을 선택해야 합니다.

• 세금 문제: 금과 은 투자로 얻은 수익에 대해서는 세금이 부과될 수 있습니다. 세금 관련 규정을 미리 확인하고, 절세 전략을 고려하는 것이 좋습니다. 세금은 투자 수익에 큰 영향을 미치므로, 투자 결정을 내리기 전에 반드시 전문가와 상담하여 세금 관련 사항을 확인해야 합니다.

• 시장 변동성: 금과 은 가격도 시장 상황에 따라 변동 될 수 있습니다. 단기적인 가격 변동에 일희일비하지 않고, 장기적인 관점에서 투자해야 합니다. 금과 은 가격은 글로벌 경제 상황, 금리 변동, 정치적 사건 등 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다.

• 투자 사기: 금과 은 투자를 빙자한 사기 행위도 있을 수 있으므로 주의해야 합니다. 신뢰할 수 있는 판매업체나 투자 자문가를 통해 거래하고, 지나치게 높은 수익률을 보장하는 투자 상품은 의심해 봐야 합니다. 투자 사기는 큰 손실을 초래할 수 있으므로, 항상 신중하게 거래하고 검증된 정보에 근거하여 투자 결정을 내려야 합니다.

• 스스로 공부하기: 금과 은 투자를 결정하기 전에 충분히 공부하고 정보를 수집하는 것이 중요합니다. 관련 서적을 읽거나 전문가의 조언을 구하고, 자신만의 투자 원칙을 세워야 합니다. 투자에 대한 지식과 이해가 부족하면 손실을 입을 가능성이 커지므로, 지속적인 학습과 정보 수집은 필수적입니다.

결론

"부자 아빠 가이드: 금과 은에 투자하기"는 금과 은 투자의 중요성과 방법에 대한 포괄적인 지침을 제공하는 책입니다.

저자는 불안정한 경제 상황 속에서 금과 은이 자산을 지키고 불리는 데 중요한 역할을 할 수 있다고 강조하며, 독자들이 금과 은 투자를 통해 경제적 자유를 얻기를 바랍니다.

하지만 모든 투자에는 위험이 따르므로, 신중하게 결정하고 투자 결정을 내리기 전에 충분한 정보를 수집하고 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.